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        壽險的保有障范圍哪些?適合哪類人買?

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        每次提起壽險,不少人的第一反應是:“人都沒了,賠再多錢又有什么意義呢?”

        的確,什么都沒法替代生命對一個家庭的重要性,但我想提醒你的是,人沒了,責任還在。家庭財務可能會遭受巨大打擊,房貸車貸無法償還,孩子不能繼續接受高端教育,妻子不得不重返職場等等。若是突然離世,還有可能沒來得及安排身后事,不僅無法達成財富傳承的目標,甚至可能引起遺產糾紛。

        而壽險可以幫助我們轉嫁因身故帶來的財務風險。

        壽險的保障責任簡單,以被保險人的生死為保險對象。壽險主要分為定期壽險和終身壽險,定期壽險只保一段時間,比如10年、20年、保至60歲、70歲等,終身壽險則保障一輩子。

        終身壽險可以指定受益人的人數、受益比例、受益先后順序,而且這些受益情形投保人或被保險人是隨時可以調整和變更的,如果受益人不孝,甚至可以變更為非直系關系人。

        此外,還可將保險金分期、分批給受益人,保證財富長期安全,避免后代突然擁有巨額財富,揮霍無度,沒有按照投保人當初的意愿掌握財富。

        另外,保險金不算作遺產,也不被列為償債資產,不能被強制抵債。需要注意的是:

        如果受益人填寫的是“法定”或未指定受益人,那么保險金將作為遺產給繼承人。屆時,繼承人需要承擔債務。

        如果指定受益人,保險金不需要償還債務,不過指定受益人也是有前提條件的。舉個例子:A先生向銀行貸款300萬,他還有一份500萬保額的終身壽險,如果指定受益人為妻子,銀行貸款屬于夫妻共同債務,妻子有連帶清償責任,一旦A不幸離世,妻子拿到保險金后需要償還貸款;如果指定未成年子女為受益人,拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

        終身壽險屬于長期性保險,保單具有現金價值,投保超過一段時間,現金價值會超過保額。表面上看是買了保險,實質上是“儲蓄”在保險公司里,保額還在不斷增長,具有保值與儲備功能。

        終身壽險有保單貸款功能,在急需用錢的時候,一般來說,可以將保單現金價值的80%貸出來,以解燃眉之急。

        終身壽險特點之一就是貴,普通家庭很難負擔得起高昂的保費,建議直接配置定期壽險。如果因保費過高而影響生活質量,就違背了終身壽險本來的初衷。

        此外,終身壽險還有儲備功能,能在一定程度上抵抗通貨膨脹。

        終身壽險非常適合進行資產傳承,可指定受益人,按照意愿進行分配。


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