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        什么是壽險,壽險怎么買?簡單4步教你不踩坑

        閱讀量:2.2k


        壽險是最回歸保險本質的產品。一個家庭經濟支柱,上有老下有下,這時候要是不在了,不僅不能給家庭帶來收入,而且把債務都留給了家庭。


        壽險就是為了解決這個問題而生,壽險為的是哪怕有一天人沒了,也能把未來該賺的錢留下來,作為遺產為家庭繼續做貢獻。


        為什么需要壽險?


        隨著年齡的增長,我們逐漸成為家人的依靠,家中的頂梁柱,誰都希望這一生平平安安,歲月靜好。但也不由得擔心一旦出了點什么事,穩固的家庭就會面臨崩塌。


        活在世上,疾病和意外無處不在。不怕一萬就怕萬一,萬一發生不幸,壽險的理賠金可以替我們繼續照顧家人。


        不僅可以償還房貸、車貸,為家人減少負擔,而且能讓另一半不用每日為生計發愁,子女教育不受影響、父母也能老有所依。


        壽險保什么?


        • 身故責任:

        賠付方式:給付型,即一次性賠付,可疊加賠付,多買多賠。

        這是壽險最重要的保障,如購買100萬保額,遭遇身故后即可獲賠100萬。


        • 全殘責任:

        (部分產品沒有全殘責任,要注意看產品的保障內容)

        能不能達到全殘的賠付標準,不取決于個人主觀上對全殘的理解,而是看所購買的保險合同中對“全殘”如何定義。


        壽險的分類?


        根據保障期限的長短,我們一般將壽險分為兩類,定期壽險和終身壽險

        它們除了在保障期限上有所區別外,保障性質、保障責任、功能意義都存在很大區別。


        • 定期壽險:

        保費便宜,杠桿高,保障靈活,有10/15/20年/至50/60歲等約定年齡可選擇。

        在保險合同約定的期間內,如果被保險人死亡或全殘,則保險公司按照約定的保險金額給付保險金;


        • 終身壽險:

        大部分的終身壽險保障責任只含身故,不包括殘疾;最大的優點在于保障期限是終身。

        保險公司對被保險人要終身承擔保險責任,直至保險人死亡。由于保險期限長,因此保費相較定期壽險高,一般用于儲蓄理財、財富傳承。


        特點

        定期壽險

        終身壽險

        保障性質

        只保障一段時間

        保障至終身

        功能意義

        低保費、高保障、靈活度高

        身價保障、財富傳承、儲蓄理財

        選購要點

        產品費率

        產品費率/高保障/附加服務

        適用人群

        工薪家庭

        高凈值人群


        壽險怎么買?


        • 保額的選擇

        壽險的本質是為了避免家庭支柱不幸驟然離世,造成家庭收入大幅減少、債務無法償還、還需要支付后事費用等問題。所以,保額的選擇至關重要。


        家庭壽險總保額=家庭還貸支出+孩子長大成人的支出+父母贍養支出

        再按照夫妻兩人年收入比例分別配置兩人的壽險保額

        設置壽險受益人分配計劃


        • 保障期限的選擇

        一般來說,對于壽險的需求會根據人生階段先升后降

        1.20-30歲,家庭組成期:沒貸款壓力,沒有養育負擔,對壽險需求較低

        2.30-60歲,家庭成長期:身上背負著房車貸款、孩子養育、父母贍養等費用壓力,正值事業打拼沖刺階段,對壽險需求極高。

        3.60歲以后:退休后,一般債務已還清,子女獨立成年,這時身上的負擔大大減少,對于壽險的需求降低到較低的水平。


        所以,對于大部分人來說,用定期壽險保障工作到退休期間即可。不僅保費便宜、杠桿高,而且保障靈活,在關鍵時期能為自己規避高風險。


        而終身壽險主要滿足高凈值家庭的財產傳承需求。


        • 保障責任的選擇


        壽險保的是疾病及意外身故,顧名思義身故了才會賠。

        因此在挑選時,要重點看不賠的情況,即壽險產品的免責條款。

        一般來說,免責條款越少越好。


        其次,目前市面上的壽險產品除了保障身故外,部分加入了全殘保障。

        即在符合全殘條款的情況下,也能獲得保額的賠付,讓保障更加充分。


        建議大家在挑選壽險產品時,優先選擇免責條款少、含全殘責任的產品。



        平安精選壽險產品


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